Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 699 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 304,52 € | 14 304,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 347 € / mois | 40 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 920 € | 1 834 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 475 € | 1 741 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 699 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 351,62 € | 54 302,62 € | 1 581 648,38 € |
| Année 2 | 121 283,33 € | 50 370,91 € | 1 460 365,05 € |
| Année 3 | 125 346,79 € | 46 307,45 € | 1 335 018,26 € |
| Année 4 | 129 546,37 € | 42 107,87 € | 1 205 471,89 € |
| Année 5 | 133 886,64 € | 37 767,60 € | 1 071 585,25 € |
| Année 6 | 138 372,35 € | 33 281,89 € | 933 212,90 € |
| Année 7 | 143 008,33 € | 28 645,91 € | 790 204,57 € |
| Année 8 | 147 799,65 € | 23 854,59 € | 642 404,92 € |
| Année 9 | 152 751,51 € | 18 902,73 € | 489 653,41 € |
| Année 10 | 157 869,25 € | 13 784,99 € | 331 784,16 € |
| Année 11 | 163 158,45 € | 8 495,79 € | 168 625,71 € |
| Année 12 | 168 625,71 € | 3 029,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 699 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 475 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 388 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.