Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 004,67 € | 1 004,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 044 € / mois | 2 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 640 € | 184 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 263 € | 174 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 880,16 € | 6 175,88 € | 164 619,84 € |
| Année 2 | 6 100,25 € | 5 955,79 € | 158 519,59 € |
| Année 3 | 6 328,55 € | 5 727,49 € | 152 191,04 € |
| Année 4 | 6 565,43 € | 5 490,61 € | 145 625,61 € |
| Année 5 | 6 811,12 € | 5 244,92 € | 138 814,49 € |
| Année 6 | 7 066,07 € | 4 989,97 € | 131 748,42 € |
| Année 7 | 7 330,51 € | 4 725,53 € | 124 417,91 € |
| Année 8 | 7 604,88 € | 4 451,16 € | 116 813,03 € |
| Année 9 | 7 889,51 € | 4 166,53 € | 108 923,52 € |
| Année 10 | 8 184,79 € | 3 871,25 € | 100 738,73 € |
| Année 11 | 8 491,12 € | 3 564,92 € | 92 247,61 € |
| Année 12 | 8 808,91 € | 3 247,13 € | 83 438,70 € |
| Année 13 | 9 138,60 € | 2 917,44 € | 74 300,10 € |
| Année 14 | 9 480,66 € | 2 575,38 € | 64 819,44 € |
| Année 15 | 9 835,48 € | 2 220,56 € | 54 983,96 € |
| Année 16 | 10 203,60 € | 1 852,44 € | 44 780,36 € |
| Année 17 | 10 585,46 € | 1 470,58 € | 34 194,90 € |
| Année 18 | 10 981,67 € | 1 074,37 € | 23 213,23 € |
| Année 19 | 11 392,69 € | 663,35 € | 11 820,54 € |
| Année 20 | 11 820,54 € | 236,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 170 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 870 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 263 € (2,5%).