Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 210 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 240,37 € | 1 240,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 759 € / mois | 3 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 840 € | 227 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 263 € | 215 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 210 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 259,68 € | 7 624,76 € | 203 240,32 € |
| Année 2 | 7 531,37 € | 7 353,07 € | 195 708,95 € |
| Année 3 | 7 813,27 € | 7 071,17 € | 187 895,68 € |
| Année 4 | 8 105,70 € | 6 778,74 € | 179 789,98 € |
| Année 5 | 8 409,06 € | 6 475,38 € | 171 380,92 € |
| Année 6 | 8 723,79 € | 6 160,65 € | 162 657,13 € |
| Année 7 | 9 050,28 € | 5 834,16 € | 153 606,85 € |
| Année 8 | 9 389,02 € | 5 495,42 € | 144 217,83 € |
| Année 9 | 9 740,41 € | 5 144,03 € | 134 477,42 € |
| Année 10 | 10 104,98 € | 4 779,46 € | 124 372,44 € |
| Année 11 | 10 483,19 € | 4 401,25 € | 113 889,25 € |
| Année 12 | 10 875,53 € | 4 008,91 € | 103 013,72 € |
| Année 13 | 11 282,57 € | 3 601,87 € | 91 731,15 € |
| Année 14 | 11 704,83 € | 3 179,61 € | 80 026,32 € |
| Année 15 | 12 142,94 € | 2 741,50 € | 67 883,38 € |
| Année 16 | 12 597,38 € | 2 287,06 € | 55 286,00 € |
| Année 17 | 13 068,89 € | 1 815,55 € | 42 217,11 € |
| Année 18 | 13 558,00 € | 1 326,44 € | 28 659,11 € |
| Année 19 | 14 065,44 € | 819,00 € | 14 593,67 € |
| Année 20 | 14 593,67 € | 292,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 210 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 544 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.