Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 210 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 029,38 € | 1 029,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 119 € / mois | 2 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 840 € | 227 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 263 € | 215 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 210 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 579,95 € | 8 772,61 € | 206 920,05 € |
| Année 2 | 3 733,25 € | 8 619,31 € | 203 186,80 € |
| Année 3 | 3 893,09 € | 8 459,47 € | 199 293,71 € |
| Année 4 | 4 059,77 € | 8 292,79 € | 195 233,94 € |
| Année 5 | 4 233,62 € | 8 118,94 € | 191 000,32 € |
| Année 6 | 4 414,89 € | 7 937,67 € | 186 585,43 € |
| Année 7 | 4 603,93 € | 7 748,63 € | 181 981,50 € |
| Année 8 | 4 801,06 € | 7 551,50 € | 177 180,44 € |
| Année 9 | 5 006,63 € | 7 345,93 € | 172 173,81 € |
| Année 10 | 5 221,00 € | 7 131,56 € | 166 952,81 € |
| Année 11 | 5 444,55 € | 6 908,01 € | 161 508,26 € |
| Année 12 | 5 677,68 € | 6 674,88 € | 155 830,58 € |
| Année 13 | 5 920,79 € | 6 431,77 € | 149 909,79 € |
| Année 14 | 6 174,30 € | 6 178,26 € | 143 735,49 € |
| Année 15 | 6 438,69 € | 5 913,87 € | 137 296,80 € |
| Année 16 | 6 714,37 € | 5 638,19 € | 130 582,43 € |
| Année 17 | 7 001,85 € | 5 350,71 € | 123 580,58 € |
| Année 18 | 7 301,68 € | 5 050,88 € | 116 278,90 € |
| Année 19 | 7 614,30 € | 4 738,26 € | 108 664,60 € |
| Année 20 | 7 940,33 € | 4 412,23 € | 100 724,27 € |
| Année 21 | 8 280,32 € | 4 072,24 € | 92 443,95 € |
| Année 22 | 8 634,87 € | 3 717,69 € | 83 809,08 € |
| Année 23 | 9 004,60 € | 3 347,96 € | 74 804,48 € |
| Année 24 | 9 390,16 € | 2 962,40 € | 65 414,32 € |
| Année 25 | 9 792,23 € | 2 560,33 € | 55 622,09 € |
| Année 26 | 10 211,52 € | 2 141,04 € | 45 410,57 € |
| Année 27 | 10 648,74 € | 1 703,82 € | 34 761,83 € |
| Année 28 | 11 104,71 € | 1 247,85 € | 23 657,12 € |
| Année 29 | 11 580,19 € | 772,37 € | 12 076,93 € |
| Année 30 | 12 076,93 € | 276,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 210 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 941 €.