Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 740 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 649,72 € | 14 649,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 393 € / mois | 41 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 200 € | 1 879 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 500 € | 1 783 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 740 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 183,59 € | 55 613,05 € | 1 619 816,41 € |
| Année 2 | 124 210,21 € | 51 586,43 € | 1 495 606,20 € |
| Année 3 | 128 371,72 € | 47 424,92 € | 1 367 234,48 € |
| Année 4 | 132 672,64 € | 43 124,00 € | 1 234 561,84 € |
| Année 5 | 137 117,66 € | 38 678,98 € | 1 097 444,18 € |
| Année 6 | 141 711,63 € | 34 085,01 € | 955 732,55 € |
| Année 7 | 146 459,50 € | 29 337,14 € | 809 273,05 € |
| Année 8 | 151 366,42 € | 24 430,22 € | 657 906,63 € |
| Année 9 | 156 437,78 € | 19 358,86 € | 501 468,85 € |
| Année 10 | 161 679,02 € | 14 117,62 € | 339 789,83 € |
| Année 11 | 167 095,87 € | 8 700,77 € | 172 693,96 € |
| Année 12 | 172 693,96 € | 3 102,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 740 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 856 €.