Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 801 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 163,30 € | 15 163,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 949 € / mois | 43 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 080 € | 1 945 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 025 € | 1 846 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 801 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 396,92 € | 57 562,68 € | 1 676 603,08 € |
| Année 2 | 128 564,66 € | 53 394,94 € | 1 548 038,42 € |
| Année 3 | 132 872,06 € | 49 087,54 € | 1 415 166,36 € |
| Année 4 | 137 323,78 € | 44 635,82 € | 1 277 842,58 € |
| Année 5 | 141 924,62 € | 40 034,98 € | 1 135 917,96 € |
| Année 6 | 146 679,64 € | 35 279,96 € | 989 238,32 € |
| Année 7 | 151 593,95 € | 30 365,65 € | 837 644,37 € |
| Année 8 | 156 672,91 € | 25 286,69 € | 680 971,46 € |
| Année 9 | 161 922,04 € | 20 037,56 € | 519 049,42 € |
| Année 10 | 167 347,03 € | 14 612,57 € | 351 702,39 € |
| Année 11 | 172 953,78 € | 9 005,82 € | 178 748,61 € |
| Année 12 | 178 748,61 € | 3 211,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 801 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 025 € (2,5%).