Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 180,14 € | 15 180,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 000 € / mois | 43 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 240 € | 1 947 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 075 € | 1 848 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 803 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 535,08 € | 57 626,60 € | 1 678 464,92 € |
| Année 2 | 128 707,45 € | 53 454,23 € | 1 549 757,47 € |
| Année 3 | 133 019,62 € | 49 142,06 € | 1 416 737,85 € |
| Année 4 | 137 476,27 € | 44 685,41 € | 1 279 261,58 € |
| Année 5 | 142 082,24 € | 40 079,44 € | 1 137 179,34 € |
| Année 6 | 146 842,55 € | 35 319,13 € | 990 336,79 € |
| Année 7 | 151 762,29 € | 30 399,39 € | 838 574,50 € |
| Année 8 | 156 846,90 € | 25 314,78 € | 681 727,60 € |
| Année 9 | 162 101,87 € | 20 059,81 € | 519 625,73 € |
| Année 10 | 167 532,88 € | 14 628,80 € | 352 092,85 € |
| Année 11 | 173 145,86 € | 9 015,82 € | 178 946,99 € |
| Année 12 | 178 946,99 € | 3 214,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 372 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.