Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 624,21 € | 10 624,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 195 € / mois | 30 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 240 € | 1 947 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 075 € | 1 848 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 803 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 181,96 € | 65 308,56 € | 1 740 818,04 € |
| Année 2 | 64 509,27 € | 62 981,25 € | 1 676 308,77 € |
| Année 3 | 66 923,64 € | 60 566,88 € | 1 609 385,13 € |
| Année 4 | 69 428,40 € | 58 062,12 € | 1 539 956,73 € |
| Année 5 | 72 026,91 € | 55 463,61 € | 1 467 929,82 € |
| Année 6 | 74 722,67 € | 52 767,85 € | 1 393 207,15 € |
| Année 7 | 77 519,31 € | 49 971,21 € | 1 315 687,84 € |
| Année 8 | 80 420,63 € | 47 069,89 € | 1 235 267,21 € |
| Année 9 | 83 430,54 € | 44 059,98 € | 1 151 836,67 € |
| Année 10 | 86 553,12 € | 40 937,40 € | 1 065 283,55 € |
| Année 11 | 89 792,54 € | 37 697,98 € | 975 491,01 € |
| Année 12 | 93 153,21 € | 34 337,31 € | 882 337,80 € |
| Année 13 | 96 639,66 € | 30 850,86 € | 785 698,14 € |
| Année 14 | 100 256,61 € | 27 233,91 € | 685 441,53 € |
| Année 15 | 104 008,90 € | 23 481,62 € | 581 432,63 € |
| Année 16 | 107 901,67 € | 19 588,85 € | 473 530,96 € |
| Année 17 | 111 940,11 € | 15 550,41 € | 361 590,85 € |
| Année 18 | 116 129,69 € | 11 360,83 € | 245 461,16 € |
| Année 19 | 120 476,10 € | 7 014,42 € | 124 985,06 € |
| Année 20 | 124 985,06 € | 2 505,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 636 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 355 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.