Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 703 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 034,96 € | 10 034,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 409 € / mois | 28 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 240 € | 1 839 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 575 € | 1 745 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 703 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 703 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 733,19 € | 61 686,33 € | 1 644 266,81 € |
| Année 2 | 60 931,40 € | 59 488,12 € | 1 583 335,41 € |
| Année 3 | 63 211,86 € | 57 207,66 € | 1 520 123,55 € |
| Année 4 | 65 577,71 € | 54 841,81 € | 1 454 545,84 € |
| Année 5 | 68 032,09 € | 52 387,43 € | 1 386 513,75 € |
| Année 6 | 70 578,33 € | 49 841,19 € | 1 315 935,42 € |
| Année 7 | 73 219,87 € | 47 199,65 € | 1 242 715,55 € |
| Année 8 | 75 960,29 € | 44 459,23 € | 1 166 755,26 € |
| Année 9 | 78 803,25 € | 41 616,27 € | 1 087 952,01 € |
| Année 10 | 81 752,64 € | 38 666,88 € | 1 006 199,37 € |
| Année 11 | 84 812,38 € | 35 607,14 € | 921 386,99 € |
| Année 12 | 87 986,68 € | 32 432,84 € | 833 400,31 € |
| Année 13 | 91 279,78 € | 29 139,74 € | 742 120,53 € |
| Année 14 | 94 696,11 € | 25 723,41 € | 647 424,42 € |
| Année 15 | 98 240,30 € | 22 179,22 € | 549 184,12 € |
| Année 16 | 101 917,13 € | 18 502,39 € | 447 266,99 € |
| Année 17 | 105 731,60 € | 14 687,92 € | 341 535,39 € |
| Année 18 | 109 688,82 € | 10 730,70 € | 231 846,57 € |
| Année 19 | 113 794,17 € | 6 625,35 € | 118 052,40 € |
| Année 20 | 118 052,40 € | 2 366,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 703 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 671 €.