Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 269,79 € | 9 269,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 090 € / mois | 26 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 240 € | 1 947 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 075 € | 1 848 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 803 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 382,63 € | 66 854,85 € | 1 758 617,37 € |
| Année 2 | 46 075,89 € | 65 161,59 € | 1 712 541,48 € |
| Année 3 | 47 833,74 € | 63 403,74 € | 1 664 707,74 € |
| Année 4 | 49 658,68 € | 61 578,80 € | 1 615 049,06 € |
| Année 5 | 51 553,22 € | 59 684,26 € | 1 563 495,84 € |
| Année 6 | 53 520,05 € | 57 717,43 € | 1 509 975,79 € |
| Année 7 | 55 561,91 € | 55 675,57 € | 1 454 413,88 € |
| Année 8 | 57 681,65 € | 53 555,83 € | 1 396 732,23 € |
| Année 9 | 59 882,29 € | 51 355,19 € | 1 336 849,94 € |
| Année 10 | 62 166,87 € | 49 070,61 € | 1 274 683,07 € |
| Année 11 | 64 538,64 € | 46 698,84 € | 1 210 144,43 € |
| Année 12 | 67 000,85 € | 44 236,63 € | 1 143 143,58 € |
| Année 13 | 69 557,04 € | 41 680,44 € | 1 073 586,54 € |
| Année 14 | 72 210,72 € | 39 026,76 € | 1 001 375,82 € |
| Année 15 | 74 965,66 € | 36 271,82 € | 926 410,16 € |
| Année 16 | 77 825,69 € | 33 411,79 € | 848 584,47 € |
| Année 17 | 80 794,83 € | 30 442,65 € | 767 789,64 € |
| Année 18 | 83 877,25 € | 27 360,23 € | 683 912,39 € |
| Année 19 | 87 077,28 € | 24 160,20 € | 596 835,11 € |
| Année 20 | 90 399,39 € | 20 838,09 € | 506 435,72 € |
| Année 21 | 93 848,24 € | 17 389,24 € | 412 587,48 € |
| Année 22 | 97 428,67 € | 13 808,81 € | 315 158,81 € |
| Année 23 | 101 145,71 € | 10 091,77 € | 214 013,10 € |
| Année 24 | 105 004,56 € | 6 232,92 € | 109 008,54 € |
| Année 25 | 109 008,54 € | 2 226,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 485 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.