Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 526,85 € | 9 526,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 869 € / mois | 27 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 240 € | 2 001 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 325 € | 1 899 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 853 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 613,38 € | 68 708,82 € | 1 807 386,62 € |
| Année 2 | 47 353,58 € | 66 968,62 € | 1 760 033,04 € |
| Année 3 | 49 160,20 € | 65 162,00 € | 1 710 872,84 € |
| Année 4 | 51 035,72 € | 63 286,48 € | 1 659 837,12 € |
| Année 5 | 52 982,78 € | 61 339,42 € | 1 606 854,34 € |
| Année 6 | 55 004,16 € | 59 318,04 € | 1 551 850,18 € |
| Année 7 | 57 102,65 € | 57 219,55 € | 1 494 747,53 € |
| Année 8 | 59 281,16 € | 55 041,04 € | 1 435 466,37 € |
| Année 9 | 61 542,83 € | 52 779,37 € | 1 373 923,54 € |
| Année 10 | 63 890,75 € | 50 431,45 € | 1 310 032,79 € |
| Année 11 | 66 328,29 € | 47 993,91 € | 1 243 704,50 € |
| Année 12 | 68 858,80 € | 45 463,40 € | 1 174 845,70 € |
| Année 13 | 71 485,83 € | 42 836,37 € | 1 103 359,87 € |
| Année 14 | 74 213,12 € | 40 109,08 € | 1 029 146,75 € |
| Année 15 | 77 044,44 € | 37 277,76 € | 952 102,31 € |
| Année 16 | 79 983,79 € | 34 338,41 € | 872 118,52 € |
| Année 17 | 83 035,28 € | 31 286,92 € | 789 083,24 € |
| Année 18 | 86 203,17 € | 28 119,03 € | 702 880,07 € |
| Année 19 | 89 491,94 € | 24 830,26 € | 613 388,13 € |
| Année 20 | 92 906,17 € | 21 416,03 € | 520 481,96 € |
| Année 21 | 96 450,66 € | 17 871,54 € | 424 031,30 € |
| Année 22 | 100 130,37 € | 14 191,83 € | 323 900,93 € |
| Année 23 | 103 950,49 € | 10 371,71 € | 219 950,44 € |
| Année 24 | 107 916,34 € | 6 405,86 € | 112 034,10 € |
| Année 25 | 112 034,10 € | 2 288,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.