Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 061,49 € | 9 061,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 459 € / mois | 25 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 240 € | 2 001 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 325 € | 1 899 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 853 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 513,93 € | 77 223,95 € | 1 821 486,07 € |
| Année 2 | 32 863,29 € | 75 874,59 € | 1 788 622,78 € |
| Année 3 | 34 270,42 € | 74 467,46 € | 1 754 352,36 € |
| Année 4 | 35 737,83 € | 73 000,05 € | 1 718 614,53 € |
| Année 5 | 37 268,04 € | 71 469,84 € | 1 681 346,49 € |
| Année 6 | 38 863,80 € | 69 874,08 € | 1 642 482,69 € |
| Année 7 | 40 527,86 € | 68 210,02 € | 1 601 954,83 € |
| Année 8 | 42 263,18 € | 66 474,70 € | 1 559 691,65 € |
| Année 9 | 44 072,81 € | 64 665,07 € | 1 515 618,84 € |
| Année 10 | 45 959,91 € | 62 777,97 € | 1 469 658,93 € |
| Année 11 | 47 927,82 € | 60 810,06 € | 1 421 731,11 € |
| Année 12 | 49 980,00 € | 58 757,88 € | 1 371 751,11 € |
| Année 13 | 52 120,05 € | 56 617,83 € | 1 319 631,06 € |
| Année 14 | 54 351,72 € | 54 386,16 € | 1 265 279,34 € |
| Année 15 | 56 678,97 € | 52 058,91 € | 1 208 600,37 € |
| Année 16 | 59 105,86 € | 49 632,02 € | 1 149 494,51 € |
| Année 17 | 61 636,63 € | 47 101,25 € | 1 087 857,88 € |
| Année 18 | 64 275,79 € | 44 462,09 € | 1 023 582,09 € |
| Année 19 | 67 027,94 € | 41 709,94 € | 956 554,15 € |
| Année 20 | 69 897,95 € | 38 839,93 € | 886 656,20 € |
| Année 21 | 72 890,85 € | 35 847,03 € | 813 765,35 € |
| Année 22 | 76 011,89 € | 32 725,99 € | 737 753,46 € |
| Année 23 | 79 266,56 € | 29 471,32 € | 658 486,90 € |
| Année 24 | 82 660,61 € | 26 077,27 € | 575 826,29 € |
| Année 25 | 86 199,96 € | 22 537,92 € | 489 626,33 € |
| Année 26 | 89 890,88 € | 18 847,00 € | 399 735,45 € |
| Année 27 | 93 739,82 € | 14 998,06 € | 305 995,63 € |
| Année 28 | 97 753,58 € | 10 984,30 € | 208 242,05 € |
| Année 29 | 101 939,19 € | 6 798,69 € | 106 302,86 € |
| Année 30 | 106 302,86 € | 2 433,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.