Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 550,51 € | 9 550,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 941 € / mois | 27 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 240 € | 2 109 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 825 € | 2 001 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 953 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 214,68 € | 81 391,44 € | 1 919 785,32 € |
| Année 2 | 34 636,83 € | 79 969,29 € | 1 885 148,49 € |
| Année 3 | 36 119,92 € | 78 486,20 € | 1 849 028,57 € |
| Année 4 | 37 666,51 € | 76 939,61 € | 1 811 362,06 € |
| Année 5 | 39 279,32 € | 75 326,80 € | 1 772 082,74 € |
| Année 6 | 40 961,19 € | 73 644,93 € | 1 731 121,55 € |
| Année 7 | 42 715,04 € | 71 891,08 € | 1 688 406,51 € |
| Année 8 | 44 544,03 € | 70 062,09 € | 1 643 862,48 € |
| Année 9 | 46 451,32 € | 68 154,80 € | 1 597 411,16 € |
| Année 10 | 48 440,27 € | 66 165,85 € | 1 548 970,89 € |
| Année 11 | 50 514,37 € | 64 091,75 € | 1 498 456,52 € |
| Année 12 | 52 677,28 € | 61 928,84 € | 1 445 779,24 € |
| Année 13 | 54 932,85 € | 59 673,27 € | 1 390 846,39 € |
| Année 14 | 57 284,97 € | 57 321,15 € | 1 333 561,42 € |
| Année 15 | 59 737,81 € | 54 868,31 € | 1 273 823,61 € |
| Année 16 | 62 295,64 € | 52 310,48 € | 1 211 527,97 € |
| Année 17 | 64 963,02 € | 49 643,10 € | 1 146 564,95 € |
| Année 18 | 67 744,61 € | 46 861,51 € | 1 078 820,34 € |
| Année 19 | 70 645,27 € | 43 960,85 € | 1 008 175,07 € |
| Année 20 | 73 670,17 € | 40 935,95 € | 934 504,90 € |
| Année 21 | 76 824,59 € | 37 781,53 € | 857 680,31 € |
| Année 22 | 80 114,05 € | 34 492,07 € | 777 566,26 € |
| Année 23 | 83 544,40 € | 31 061,72 € | 694 021,86 € |
| Année 24 | 87 121,59 € | 27 484,53 € | 606 900,27 € |
| Année 25 | 90 851,96 € | 23 754,16 € | 516 048,31 € |
| Année 26 | 94 742,07 € | 19 864,05 € | 421 306,24 € |
| Année 27 | 98 798,73 € | 15 807,39 € | 322 507,51 € |
| Année 28 | 103 029,09 € | 11 577,03 € | 219 478,42 € |
| Année 29 | 107 440,61 € | 7 165,51 € | 112 037,81 € |
| Année 30 | 112 037,81 € | 2 565,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.