Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 903 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 306,00 € | 9 306,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 200 € / mois | 26 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 240 € | 2 055 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 575 € | 1 950 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 903 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 903 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 364,29 € | 79 307,71 € | 1 870 635,71 € |
| Année 2 | 33 750,07 € | 77 921,93 € | 1 836 885,64 € |
| Année 3 | 35 195,18 € | 76 476,82 € | 1 801 690,46 € |
| Année 4 | 36 702,16 € | 74 969,84 € | 1 764 988,30 € |
| Année 5 | 38 273,69 € | 73 398,31 € | 1 726 714,61 € |
| Année 6 | 39 912,49 € | 71 759,51 € | 1 686 802,12 € |
| Année 7 | 41 621,45 € | 70 050,55 € | 1 645 180,67 € |
| Année 8 | 43 403,62 € | 68 268,38 € | 1 601 777,05 € |
| Année 9 | 45 262,05 € | 66 409,95 € | 1 556 515,00 € |
| Année 10 | 47 200,10 € | 64 471,90 € | 1 509 314,90 € |
| Année 11 | 49 221,10 € | 62 450,90 € | 1 460 093,80 € |
| Année 12 | 51 328,65 € | 60 343,35 € | 1 408 765,15 € |
| Année 13 | 53 526,44 € | 58 145,56 € | 1 355 238,71 € |
| Année 14 | 55 818,34 € | 55 853,66 € | 1 299 420,37 € |
| Année 15 | 58 208,37 € | 53 463,63 € | 1 241 212,00 € |
| Année 16 | 60 700,73 € | 50 971,27 € | 1 180 511,27 € |
| Année 17 | 63 299,83 € | 48 372,17 € | 1 117 211,44 € |
| Année 18 | 66 010,21 € | 45 661,79 € | 1 051 201,23 € |
| Année 19 | 68 836,63 € | 42 835,37 € | 982 364,60 € |
| Année 20 | 71 784,07 € | 39 887,93 € | 910 580,53 € |
| Année 21 | 74 857,72 € | 36 814,28 € | 835 722,81 € |
| Année 22 | 78 062,98 € | 33 609,02 € | 757 659,83 € |
| Année 23 | 81 405,49 € | 30 266,51 € | 676 254,34 € |
| Année 24 | 84 891,11 € | 26 780,89 € | 591 363,23 € |
| Année 25 | 88 525,98 € | 23 146,02 € | 502 837,25 € |
| Année 26 | 92 316,47 € | 19 355,53 € | 410 520,78 € |
| Année 27 | 96 269,30 € | 15 402,70 € | 314 251,48 € |
| Année 28 | 100 391,34 € | 11 280,66 € | 213 860,14 € |
| Année 29 | 104 689,91 € | 6 982,09 € | 109 170,23 € |
| Année 30 | 109 170,23 € | 2 499,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 903 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 589 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.