Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 816,98 € | 8 816,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 718 € / mois | 25 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 240 € | 1 947 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 075 € | 1 848 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 803 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 663,58 € | 75 140,18 € | 1 772 336,42 € |
| Année 2 | 31 976,51 € | 73 827,25 € | 1 740 359,91 € |
| Année 3 | 33 345,69 € | 72 458,07 € | 1 707 014,22 € |
| Année 4 | 34 773,49 € | 71 030,27 € | 1 672 240,73 € |
| Année 5 | 36 262,41 € | 69 541,35 € | 1 635 978,32 € |
| Année 6 | 37 815,11 € | 67 988,65 € | 1 598 163,21 € |
| Année 7 | 39 434,26 € | 66 369,50 € | 1 558 728,95 € |
| Année 8 | 41 122,77 € | 64 680,99 € | 1 517 606,18 € |
| Année 9 | 42 883,57 € | 62 920,19 € | 1 474 722,61 € |
| Année 10 | 44 719,75 € | 61 084,01 € | 1 430 002,86 € |
| Année 11 | 46 634,57 € | 59 169,19 € | 1 383 368,29 € |
| Année 12 | 48 631,36 € | 57 172,40 € | 1 334 736,93 € |
| Année 13 | 50 713,65 € | 55 090,11 € | 1 284 023,28 € |
| Année 14 | 52 885,12 € | 52 918,64 € | 1 231 138,16 € |
| Année 15 | 55 149,55 € | 50 654,21 € | 1 175 988,61 € |
| Année 16 | 57 510,93 € | 48 292,83 € | 1 118 477,68 € |
| Année 17 | 59 973,44 € | 45 830,32 € | 1 058 504,24 € |
| Année 18 | 62 541,40 € | 43 262,36 € | 995 962,84 € |
| Année 19 | 65 219,29 € | 40 584,47 € | 930 743,55 € |
| Année 20 | 68 011,86 € | 37 791,90 € | 862 731,69 € |
| Année 21 | 70 924,00 € | 34 879,76 € | 791 807,69 € |
| Année 22 | 73 960,81 € | 31 842,95 € | 717 846,88 € |
| Année 23 | 77 127,65 € | 28 676,11 € | 640 719,23 € |
| Année 24 | 80 430,11 € | 25 373,65 € | 560 289,12 € |
| Année 25 | 83 873,96 € | 21 929,80 € | 476 415,16 € |
| Année 26 | 87 465,29 € | 18 338,47 € | 388 949,87 € |
| Année 27 | 91 210,37 € | 14 593,39 € | 297 739,50 € |
| Année 28 | 95 115,81 € | 10 687,95 € | 202 623,69 € |
| Année 29 | 99 188,50 € | 6 615,26 € | 103 435,19 € |
| Année 30 | 103 435,19 € | 2 368,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.