Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 038,51 € | 14 038,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 541 € / mois | 40 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 240 € | 2 109 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 825 € | 2 001 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 953 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 177,87 € | 68 284,25 € | 1 852 822,13 € |
| Année 2 | 103 823,66 € | 64 638,46 € | 1 748 998,47 € |
| Année 3 | 107 602,18 € | 60 859,94 € | 1 641 396,29 € |
| Année 4 | 111 518,15 € | 56 943,97 € | 1 529 878,14 € |
| Année 5 | 115 576,66 € | 52 885,46 € | 1 414 301,48 € |
| Année 6 | 119 782,88 € | 48 679,24 € | 1 294 518,60 € |
| Année 7 | 124 142,17 € | 44 319,95 € | 1 170 376,43 € |
| Année 8 | 128 660,10 € | 39 802,02 € | 1 041 716,33 € |
| Année 9 | 133 342,49 € | 35 119,63 € | 908 373,84 € |
| Année 10 | 138 195,24 € | 30 266,88 € | 770 178,60 € |
| Année 11 | 143 224,63 € | 25 237,49 € | 626 953,97 € |
| Année 12 | 148 437,05 € | 20 025,07 € | 478 516,92 € |
| Année 13 | 153 839,16 € | 14 622,96 € | 324 677,76 € |
| Année 14 | 159 437,87 € | 9 024,25 € | 165 239,89 € |
| Année 15 | 165 239,89 € | 3 221,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.