Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 319,69 € | 13 319,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 363 € / mois | 38 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 240 € | 2 001 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 325 € | 1 899 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 853 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 048,41 € | 64 787,87 € | 1 757 951,59 € |
| Année 2 | 98 507,53 € | 61 328,75 € | 1 659 444,06 € |
| Année 3 | 102 092,52 € | 57 743,76 € | 1 557 351,54 € |
| Année 4 | 105 808,03 € | 54 028,25 € | 1 451 543,51 € |
| Année 5 | 109 658,72 € | 50 177,56 € | 1 341 884,79 € |
| Année 6 | 113 649,56 € | 46 186,72 € | 1 228 235,23 € |
| Année 7 | 117 785,64 € | 42 050,64 € | 1 110 449,59 € |
| Année 8 | 122 072,26 € | 37 764,02 € | 988 377,33 € |
| Année 9 | 126 514,87 € | 33 321,41 € | 861 862,46 € |
| Année 10 | 131 119,17 € | 28 717,11 € | 730 743,29 € |
| Année 11 | 135 891,02 € | 23 945,26 € | 594 852,27 € |
| Année 12 | 140 836,56 € | 18 999,72 € | 454 015,71 € |
| Année 13 | 145 962,06 € | 13 874,22 € | 308 053,65 € |
| Année 14 | 151 274,09 € | 8 562,19 € | 156 779,56 € |
| Année 15 | 156 779,56 € | 3 056,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.