Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 918,84 € | 10 918,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 087 € / mois | 31 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 240 € | 2 001 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 325 € | 1 899 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 853 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 906,41 € | 67 119,67 € | 1 789 093,59 € |
| Année 2 | 66 298,26 € | 64 727,82 € | 1 722 795,33 € |
| Année 3 | 68 779,60 € | 62 246,48 € | 1 654 015,73 € |
| Année 4 | 71 353,81 € | 59 672,27 € | 1 582 661,92 € |
| Année 5 | 74 024,38 € | 57 001,70 € | 1 508 637,54 € |
| Année 6 | 76 794,90 € | 54 231,18 € | 1 431 842,64 € |
| Année 7 | 79 669,11 € | 51 356,97 € | 1 352 173,53 € |
| Année 8 | 82 650,87 € | 48 375,21 € | 1 269 522,66 € |
| Année 9 | 85 744,27 € | 45 281,81 € | 1 183 778,39 € |
| Année 10 | 88 953,44 € | 42 072,64 € | 1 094 824,95 € |
| Année 11 | 92 282,72 € | 38 743,36 € | 1 002 542,23 € |
| Année 12 | 95 736,58 € | 35 289,50 € | 906 805,65 € |
| Année 13 | 99 319,73 € | 31 706,35 € | 807 485,92 € |
| Année 14 | 103 036,96 € | 27 989,12 € | 704 448,96 € |
| Année 15 | 106 893,33 € | 24 132,75 € | 597 555,63 € |
| Année 16 | 110 894,04 € | 20 132,04 € | 486 661,59 € |
| Année 17 | 115 044,48 € | 15 981,60 € | 371 617,11 € |
| Année 18 | 119 350,25 € | 11 675,83 € | 252 266,86 € |
| Année 19 | 123 817,18 € | 7 208,90 € | 128 449,68 € |
| Année 20 | 128 449,68 € | 2 574,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 197 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.