Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 757,33 € | 14 757,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 719 € / mois | 42 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 240 € | 2 217 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 325 € | 2 104 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 307,33 € | 71 780,63 € | 1 947 692,67 € |
| Année 2 | 109 139,81 € | 67 948,15 € | 1 838 552,86 € |
| Année 3 | 113 111,76 € | 63 976,20 € | 1 725 441,10 € |
| Année 4 | 117 228,27 € | 59 859,69 € | 1 608 212,83 € |
| Année 5 | 121 494,60 € | 55 593,36 € | 1 486 718,23 € |
| Année 6 | 125 916,17 € | 51 171,79 € | 1 360 802,06 € |
| Année 7 | 130 498,68 € | 46 589,28 € | 1 230 303,38 € |
| Année 8 | 135 247,97 € | 41 839,99 € | 1 095 055,41 € |
| Année 9 | 140 170,08 € | 36 917,88 € | 954 885,33 € |
| Année 10 | 145 271,36 € | 31 816,60 € | 809 613,97 € |
| Année 11 | 150 558,24 € | 26 529,72 € | 659 055,73 € |
| Année 12 | 156 037,56 € | 21 050,40 € | 503 018,17 € |
| Année 13 | 161 716,28 € | 15 371,68 € | 341 301,89 € |
| Année 14 | 167 601,64 € | 9 486,32 € | 173 700,25 € |
| Année 15 | 173 700,25 € | 3 386,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 636 € pour cette enveloppe de financement.