Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 097,34 € | 12 097,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 659 € / mois | 34 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 240 € | 2 217 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 325 € | 2 104 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 803,97 € | 74 364,11 € | 1 982 196,03 € |
| Année 2 | 73 453,98 € | 71 714,10 € | 1 908 742,05 € |
| Année 3 | 76 203,13 € | 68 964,95 € | 1 832 538,92 € |
| Année 4 | 79 055,19 € | 66 112,89 € | 1 753 483,73 € |
| Année 5 | 82 014,00 € | 63 154,08 € | 1 671 469,73 € |
| Année 6 | 85 083,54 € | 60 084,54 € | 1 586 386,19 € |
| Année 7 | 88 267,95 € | 56 900,13 € | 1 498 118,24 € |
| Année 8 | 91 571,59 € | 53 596,49 € | 1 406 546,65 € |
| Année 9 | 94 998,84 € | 50 169,24 € | 1 311 547,81 € |
| Année 10 | 98 554,36 € | 46 613,72 € | 1 212 993,45 € |
| Année 11 | 102 242,97 € | 42 925,11 € | 1 110 750,48 € |
| Année 12 | 106 069,62 € | 39 098,46 € | 1 004 680,86 € |
| Année 13 | 110 039,52 € | 35 128,56 € | 894 641,34 € |
| Année 14 | 114 157,96 € | 31 010,12 € | 780 483,38 € |
| Année 15 | 118 430,58 € | 26 737,50 € | 662 052,80 € |
| Année 16 | 122 863,08 € | 22 305,00 € | 539 189,72 € |
| Année 17 | 127 461,48 € | 17 706,60 € | 411 728,24 € |
| Année 18 | 132 231,99 € | 12 936,09 € | 279 496,25 € |
| Année 19 | 137 181,06 € | 7 987,02 € | 142 315,19 € |
| Année 20 | 142 315,19 € | 2 852,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 636 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.