Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 686,59 € | 12 686,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 444 € / mois | 36 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 240 € | 2 325 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 825 € | 2 206 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 153 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 252,77 € | 77 986,31 € | 2 078 747,23 € |
| Année 2 | 77 031,85 € | 75 207,23 € | 2 001 715,38 € |
| Année 3 | 79 914,93 € | 72 324,15 € | 1 921 800,45 € |
| Année 4 | 82 905,90 € | 69 333,18 € | 1 838 894,55 € |
| Année 5 | 86 008,81 € | 66 230,27 € | 1 752 885,74 € |
| Année 6 | 89 227,87 € | 63 011,21 € | 1 663 657,87 € |
| Année 7 | 92 567,42 € | 59 671,66 € | 1 571 090,45 € |
| Année 8 | 96 031,95 € | 56 207,13 € | 1 475 058,50 € |
| Année 9 | 99 626,13 € | 52 612,95 € | 1 375 432,37 € |
| Année 10 | 103 354,86 € | 48 884,22 € | 1 272 077,51 € |
| Année 11 | 107 223,11 € | 45 015,97 € | 1 164 854,40 € |
| Année 12 | 111 236,18 € | 41 002,90 € | 1 053 618,22 € |
| Année 13 | 115 399,42 € | 36 839,66 € | 938 218,80 € |
| Année 14 | 119 718,49 € | 32 520,59 € | 818 500,31 € |
| Année 15 | 124 199,17 € | 28 039,91 € | 694 301,14 € |
| Année 16 | 128 847,62 € | 23 391,46 € | 565 453,52 € |
| Année 17 | 133 670,00 € | 18 569,08 € | 431 783,52 € |
| Année 18 | 138 672,87 € | 13 566,21 € | 293 110,65 € |
| Année 19 | 143 863,01 € | 8 376,07 € | 149 247,64 € |
| Année 20 | 149 247,64 € | 2 991,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.