Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 069,24 € | 11 069,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 543 € / mois | 31 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 240 € | 2 325 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 825 € | 2 206 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 153 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 998,12 € | 79 832,76 € | 2 100 001,88 € |
| Année 2 | 55 020,08 € | 77 810,80 € | 2 044 981,80 € |
| Année 3 | 57 119,16 € | 75 711,72 € | 1 987 862,64 € |
| Année 4 | 59 298,34 € | 73 532,54 € | 1 928 564,30 € |
| Année 5 | 61 560,64 € | 71 270,24 € | 1 867 003,66 € |
| Année 6 | 63 909,26 € | 68 921,62 € | 1 803 094,40 € |
| Année 7 | 66 347,48 € | 66 483,40 € | 1 736 746,92 € |
| Année 8 | 68 878,73 € | 63 952,15 € | 1 667 868,19 € |
| Année 9 | 71 506,53 € | 61 324,35 € | 1 596 361,66 € |
| Année 10 | 74 234,59 € | 58 596,29 € | 1 522 127,07 € |
| Année 11 | 77 066,74 € | 55 764,14 € | 1 445 060,33 € |
| Année 12 | 80 006,96 € | 52 823,92 € | 1 365 053,37 € |
| Année 13 | 83 059,32 € | 49 771,56 € | 1 281 994,05 € |
| Année 14 | 86 228,14 € | 46 602,74 € | 1 195 765,91 € |
| Année 15 | 89 517,84 € | 43 313,04 € | 1 106 248,07 € |
| Année 16 | 92 933,04 € | 39 897,84 € | 1 013 315,03 € |
| Année 17 | 96 478,59 € | 36 352,29 € | 916 836,44 € |
| Année 18 | 100 159,36 € | 32 671,52 € | 816 677,08 € |
| Année 19 | 103 980,57 € | 28 850,31 € | 712 696,51 € |
| Année 20 | 107 947,57 € | 24 883,31 € | 604 748,94 € |
| Année 21 | 112 065,91 € | 20 764,97 € | 492 683,03 € |
| Année 22 | 116 341,39 € | 16 489,49 € | 376 341,64 € |
| Année 23 | 120 779,92 € | 12 050,96 € | 255 561,72 € |
| Année 24 | 125 387,86 € | 7 443,02 € | 130 173,86 € |
| Année 25 | 130 173,86 € | 2 659,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.