Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 476,14 € | 15 476,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 897 € / mois | 44 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 240 € | 2 325 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 825 € | 2 206 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 153 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 436,66 € | 75 277,02 € | 2 042 563,34 € |
| Année 2 | 114 455,82 € | 71 257,86 € | 1 928 107,52 € |
| Année 3 | 118 621,24 € | 67 092,44 € | 1 809 486,28 € |
| Année 4 | 122 938,26 € | 62 775,42 € | 1 686 548,02 € |
| Année 5 | 127 412,39 € | 58 301,29 € | 1 559 135,63 € |
| Année 6 | 132 049,34 € | 53 664,34 € | 1 427 086,29 € |
| Année 7 | 136 855,06 € | 48 858,62 € | 1 290 231,23 € |
| Année 8 | 141 835,66 € | 43 878,02 € | 1 148 395,57 € |
| Année 9 | 146 997,54 € | 38 716,14 € | 1 001 398,03 € |
| Année 10 | 152 347,28 € | 33 366,40 € | 849 050,75 € |
| Année 11 | 157 891,69 € | 27 821,99 € | 691 159,06 € |
| Année 12 | 163 637,88 € | 22 075,80 € | 527 521,18 € |
| Année 13 | 169 593,20 € | 16 120,48 € | 357 927,98 € |
| Année 14 | 175 765,25 € | 9 948,43 € | 182 162,73 € |
| Année 15 | 182 162,73 € | 3 551,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.