Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 528,54 € | 10 528,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 905 € / mois | 30 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 240 € | 2 325 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 825 € | 2 206 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 153 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 616,01 € | 89 726,47 € | 2 116 383,99 € |
| Année 2 | 38 183,82 € | 88 158,66 € | 2 078 200,17 € |
| Année 3 | 39 818,78 € | 86 523,70 € | 2 038 381,39 € |
| Année 4 | 41 523,74 € | 84 818,74 € | 1 996 857,65 € |
| Année 5 | 43 301,71 € | 83 040,77 € | 1 953 555,94 € |
| Année 6 | 45 155,79 € | 81 186,69 € | 1 908 400,15 € |
| Année 7 | 47 089,27 € | 79 253,21 € | 1 861 310,88 € |
| Année 8 | 49 105,55 € | 77 236,93 € | 1 812 205,33 € |
| Année 9 | 51 208,16 € | 75 134,32 € | 1 760 997,17 € |
| Année 10 | 53 400,78 € | 72 941,70 € | 1 707 596,39 € |
| Année 11 | 55 687,28 € | 70 655,20 € | 1 651 909,11 € |
| Année 12 | 58 071,69 € | 68 270,79 € | 1 593 837,42 € |
| Année 13 | 60 558,24 € | 65 784,24 € | 1 533 279,18 € |
| Année 14 | 63 151,20 € | 63 191,28 € | 1 470 127,98 € |
| Année 15 | 65 855,22 € | 60 487,26 € | 1 404 272,76 € |
| Année 16 | 68 675,00 € | 57 667,48 € | 1 335 597,76 € |
| Année 17 | 71 615,53 € | 54 726,95 € | 1 263 982,23 € |
| Année 18 | 74 681,98 € | 51 660,50 € | 1 189 300,25 € |
| Année 19 | 77 879,71 € | 48 462,77 € | 1 111 420,54 € |
| Année 20 | 81 214,35 € | 45 128,13 € | 1 030 206,19 € |
| Année 21 | 84 691,81 € | 41 650,67 € | 945 514,38 € |
| Année 22 | 88 318,14 € | 38 024,34 € | 857 196,24 € |
| Année 23 | 92 099,72 € | 34 242,76 € | 765 096,52 € |
| Année 24 | 96 043,26 € | 30 299,22 € | 669 053,26 € |
| Année 25 | 100 155,64 € | 26 186,84 € | 568 897,62 € |
| Année 26 | 104 444,10 € | 21 898,38 € | 464 453,52 € |
| Année 27 | 108 916,19 € | 17 426,29 € | 355 537,33 € |
| Année 28 | 113 579,75 € | 12 762,73 € | 241 957,58 € |
| Année 29 | 118 443,04 € | 7 899,44 € | 123 514,54 € |
| Année 30 | 123 514,54 € | 2 827,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.