Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 253 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 017,56 € | 11 017,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 387 € / mois | 31 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 240 € | 2 433 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 325 € | 2 309 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 253 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 316,73 € | 93 893,99 € | 2 214 683,27 € |
| Année 2 | 39 957,38 € | 92 253,34 € | 2 174 725,89 € |
| Année 3 | 41 668,26 € | 90 542,46 € | 2 133 057,63 € |
| Année 4 | 43 452,42 € | 88 758,30 € | 2 089 605,21 € |
| Année 5 | 45 312,98 € | 86 897,74 € | 2 044 292,23 € |
| Année 6 | 47 253,19 € | 84 957,53 € | 1 997 039,04 € |
| Année 7 | 49 276,46 € | 82 934,26 € | 1 947 762,58 € |
| Année 8 | 51 386,39 € | 80 824,33 € | 1 896 376,19 € |
| Année 9 | 53 586,66 € | 78 624,06 € | 1 842 789,53 € |
| Année 10 | 55 881,12 € | 76 329,60 € | 1 786 908,41 € |
| Année 11 | 58 273,84 € | 73 936,88 € | 1 728 634,57 € |
| Année 12 | 60 769,01 € | 71 441,71 € | 1 667 865,56 € |
| Année 13 | 63 371,01 € | 68 839,71 € | 1 604 494,55 € |
| Année 14 | 66 084,46 € | 66 126,26 € | 1 538 410,09 € |
| Année 15 | 68 914,05 € | 63 296,67 € | 1 469 496,04 € |
| Année 16 | 71 864,80 € | 60 345,92 € | 1 397 631,24 € |
| Année 17 | 74 941,92 € | 57 268,80 € | 1 322 689,32 € |
| Année 18 | 78 150,79 € | 54 059,93 € | 1 244 538,53 € |
| Année 19 | 81 497,05 € | 50 713,67 € | 1 163 041,48 € |
| Année 20 | 84 986,57 € | 47 224,15 € | 1 078 054,91 € |
| Année 21 | 88 625,54 € | 43 585,18 € | 989 429,37 € |
| Année 22 | 92 420,31 € | 39 790,41 € | 897 009,06 € |
| Année 23 | 96 377,56 € | 35 833,16 € | 800 631,50 € |
| Année 24 | 100 504,26 € | 31 706,46 € | 700 127,24 € |
| Année 25 | 104 807,65 € | 27 403,07 € | 595 319,59 € |
| Année 26 | 109 295,29 € | 22 915,43 € | 486 024,30 € |
| Année 27 | 113 975,10 € | 18 235,62 € | 372 049,20 € |
| Année 28 | 118 855,29 € | 13 355,43 € | 253 193,91 € |
| Année 29 | 123 944,45 € | 8 266,27 € | 129 249,46 € |
| Année 30 | 129 249,46 € | 2 959,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 253 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.