Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 253 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 275,84 € | 13 275,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 230 € / mois | 37 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 240 € | 2 433 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 325 € | 2 309 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 253 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 701,54 € | 81 608,54 € | 2 175 298,46 € |
| Année 2 | 80 609,69 € | 78 700,39 € | 2 094 688,77 € |
| Année 3 | 83 626,68 € | 75 683,40 € | 2 011 062,09 € |
| Année 4 | 86 756,56 € | 72 553,52 € | 1 924 305,53 € |
| Année 5 | 90 003,63 € | 69 306,45 € | 1 834 301,90 € |
| Année 6 | 93 372,19 € | 65 937,89 € | 1 740 929,71 € |
| Année 7 | 96 866,85 € | 62 443,23 € | 1 644 062,86 € |
| Année 8 | 100 492,30 € | 58 817,78 € | 1 543 570,56 € |
| Année 9 | 104 253,42 € | 55 056,66 € | 1 439 317,14 € |
| Année 10 | 108 155,31 € | 51 154,77 € | 1 331 161,83 € |
| Année 11 | 112 203,27 € | 47 106,81 € | 1 218 958,56 € |
| Année 12 | 116 402,72 € | 42 907,36 € | 1 102 555,84 € |
| Année 13 | 120 759,32 € | 38 550,76 € | 981 796,52 € |
| Année 14 | 125 279,00 € | 34 031,08 € | 856 517,52 € |
| Année 15 | 129 967,83 € | 29 342,25 € | 726 549,69 € |
| Année 16 | 134 832,15 € | 24 477,93 € | 591 717,54 € |
| Année 17 | 139 878,52 € | 19 431,56 € | 451 839,02 € |
| Année 18 | 145 113,75 € | 14 196,33 € | 306 725,27 € |
| Année 19 | 150 544,94 € | 8 765,14 € | 156 180,33 € |
| Année 20 | 156 180,33 € | 3 130,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 253 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.