Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 253 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 583,38 € | 11 583,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 101 € / mois | 33 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 240 € | 2 433 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 325 € | 2 309 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 253 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 459,83 € | 83 540,73 € | 2 197 540,17 € |
| Année 2 | 57 575,70 € | 81 424,86 € | 2 139 964,47 € |
| Année 3 | 59 772,28 € | 79 228,28 € | 2 080 192,19 € |
| Année 4 | 62 052,68 € | 76 947,88 € | 2 018 139,51 € |
| Année 5 | 64 420,05 € | 74 580,51 € | 1 953 719,46 € |
| Année 6 | 66 877,78 € | 72 122,78 € | 1 886 841,68 € |
| Année 7 | 69 429,25 € | 69 571,31 € | 1 817 412,43 € |
| Année 8 | 72 078,06 € | 66 922,50 € | 1 745 334,37 € |
| Année 9 | 74 827,92 € | 64 172,64 € | 1 670 506,45 € |
| Année 10 | 77 682,71 € | 61 317,85 € | 1 592 823,74 € |
| Année 11 | 80 646,42 € | 58 354,14 € | 1 512 177,32 € |
| Année 12 | 83 723,17 € | 55 277,39 € | 1 428 454,15 € |
| Année 13 | 86 917,33 € | 52 083,23 € | 1 341 536,82 € |
| Année 14 | 90 233,33 € | 48 767,23 € | 1 251 303,49 € |
| Année 15 | 93 675,86 € | 45 324,70 € | 1 157 627,63 € |
| Année 16 | 97 249,70 € | 41 750,86 € | 1 060 377,93 € |
| Année 17 | 100 959,90 € | 38 040,66 € | 959 418,03 € |
| Année 18 | 104 811,66 € | 34 188,90 € | 854 606,37 € |
| Année 19 | 108 810,37 € | 30 190,19 € | 745 796,00 € |
| Année 20 | 112 961,62 € | 26 038,94 € | 632 834,38 € |
| Année 21 | 117 271,24 € | 21 729,32 € | 515 563,14 € |
| Année 22 | 121 745,31 € | 17 255,25 € | 393 817,83 € |
| Année 23 | 126 390,05 € | 12 610,51 € | 267 427,78 € |
| Année 24 | 131 211,99 € | 7 788,57 € | 136 215,79 € |
| Année 25 | 136 215,79 € | 2 782,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 253 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 095 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.