Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 353 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 097,51 € | 12 097,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 659 € / mois | 34 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 240 € | 2 541 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 825 € | 2 411 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 353 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 921,41 € | 87 248,71 € | 2 295 078,59 € |
| Année 2 | 60 131,19 € | 85 038,93 € | 2 234 947,40 € |
| Année 3 | 62 425,30 € | 82 744,82 € | 2 172 522,10 € |
| Année 4 | 64 806,88 € | 80 363,24 € | 2 107 715,22 € |
| Année 5 | 67 279,37 € | 77 890,75 € | 2 040 435,85 € |
| Année 6 | 69 846,14 € | 75 323,98 € | 1 970 589,71 € |
| Année 7 | 72 510,87 € | 72 659,25 € | 1 898 078,84 € |
| Année 8 | 75 277,23 € | 69 892,89 € | 1 822 801,61 € |
| Année 9 | 78 149,17 € | 67 020,95 € | 1 744 652,44 € |
| Année 10 | 81 130,67 € | 64 039,45 € | 1 663 521,77 € |
| Année 11 | 84 225,90 € | 60 944,22 € | 1 579 295,87 € |
| Année 12 | 87 439,22 € | 57 730,90 € | 1 491 856,65 € |
| Année 13 | 90 775,14 € | 54 394,98 € | 1 401 081,51 € |
| Année 14 | 94 238,32 € | 50 931,80 € | 1 306 843,19 € |
| Année 15 | 97 833,67 € | 47 336,45 € | 1 209 009,52 € |
| Année 16 | 101 566,13 € | 43 603,99 € | 1 107 443,39 € |
| Année 17 | 105 441,01 € | 39 729,11 € | 1 002 002,38 € |
| Année 18 | 109 463,72 € | 35 706,40 € | 892 538,66 € |
| Année 19 | 113 639,93 € | 31 530,19 € | 778 898,73 € |
| Année 20 | 117 975,41 € | 27 194,71 € | 660 923,32 € |
| Année 21 | 122 476,32 € | 22 693,80 € | 538 447,00 € |
| Année 22 | 127 148,96 € | 18 021,16 € | 411 298,04 € |
| Année 23 | 131 999,86 € | 13 170,26 € | 279 298,18 € |
| Année 24 | 137 035,82 € | 8 134,30 € | 142 262,36 € |
| Année 25 | 142 262,36 € | 2 906,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 353 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 564 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.