Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 103 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 116,73 € | 15 116,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 808 € / mois | 43 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 240 € | 2 271 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 575 € | 2 155 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 103 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 871,93 € | 73 528,83 € | 1 995 128,07 € |
| Année 2 | 111 797,75 € | 69 603,01 € | 1 883 330,32 € |
| Année 3 | 115 866,44 € | 65 534,32 € | 1 767 463,88 € |
| Année 4 | 120 083,20 € | 61 317,56 € | 1 647 380,68 € |
| Année 5 | 124 453,42 € | 56 947,34 € | 1 522 927,26 € |
| Année 6 | 128 982,68 € | 52 418,08 € | 1 393 944,58 € |
| Année 7 | 133 676,81 € | 47 723,95 € | 1 260 267,77 € |
| Année 8 | 138 541,73 € | 42 859,03 € | 1 121 726,04 € |
| Année 9 | 143 583,73 € | 37 817,03 € | 978 142,31 € |
| Année 10 | 148 809,23 € | 32 591,53 € | 829 333,08 € |
| Année 11 | 154 224,88 € | 27 175,88 € | 675 108,20 € |
| Année 12 | 159 837,63 € | 21 563,13 € | 515 270,57 € |
| Année 13 | 165 654,66 € | 15 746,10 € | 349 615,91 € |
| Année 14 | 171 683,39 € | 9 717,37 € | 177 932,52 € |
| Année 15 | 177 932,52 € | 3 469,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 103 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 191 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 575 € (2,5%).