Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 103 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 391,96 € | 12 391,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 551 € / mois | 35 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 240 € | 2 271 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 575 € | 2 155 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 103 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 528,30 € | 76 175,22 € | 2 030 471,70 € |
| Année 2 | 75 242,83 € | 73 460,69 € | 1 955 228,87 € |
| Année 3 | 78 058,95 € | 70 644,57 € | 1 877 169,92 € |
| Année 4 | 80 980,47 € | 67 723,05 € | 1 796 189,45 € |
| Année 5 | 84 011,34 € | 64 692,18 € | 1 712 178,11 € |
| Année 6 | 87 155,63 € | 61 547,89 € | 1 625 022,48 € |
| Année 7 | 90 417,62 € | 58 285,90 € | 1 534 604,86 € |
| Année 8 | 93 801,69 € | 54 901,83 € | 1 440 803,17 € |
| Année 9 | 97 312,42 € | 51 391,10 € | 1 343 490,75 € |
| Année 10 | 100 954,53 € | 47 748,99 € | 1 242 536,22 € |
| Année 11 | 104 732,97 € | 43 970,55 € | 1 137 803,25 € |
| Année 12 | 108 652,82 € | 40 050,70 € | 1 029 150,43 € |
| Année 13 | 112 719,37 € | 35 984,15 € | 916 431,06 € |
| Année 14 | 116 938,12 € | 31 765,40 € | 799 492,94 € |
| Année 15 | 121 314,79 € | 27 388,73 € | 678 178,15 € |
| Année 16 | 125 855,24 € | 22 848,28 € | 552 322,91 € |
| Année 17 | 130 565,66 € | 18 137,86 € | 421 757,25 € |
| Année 18 | 135 452,34 € | 13 251,18 € | 286 304,91 € |
| Année 19 | 140 521,92 € | 8 181,60 € | 145 782,99 € |
| Année 20 | 145 782,99 € | 2 922,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 103 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.