Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 003 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 397,92 € | 14 397,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 630 € / mois | 41 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 240 € | 2 163 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 075 € | 2 053 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 003 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 003 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 742,60 € | 70 032,44 € | 1 900 257,40 € |
| Année 2 | 106 481,72 € | 66 293,32 € | 1 793 775,68 € |
| Année 3 | 110 356,97 € | 62 418,07 € | 1 683 418,71 € |
| Année 4 | 114 373,20 € | 58 401,84 € | 1 569 045,51 € |
| Année 5 | 118 535,63 € | 54 239,41 € | 1 450 509,88 € |
| Année 6 | 122 849,53 € | 49 925,51 € | 1 327 660,35 € |
| Année 7 | 127 320,42 € | 45 454,62 € | 1 200 339,93 € |
| Année 8 | 131 954,05 € | 40 820,99 € | 1 068 385,88 € |
| Année 9 | 136 756,28 € | 36 018,76 € | 931 629,60 € |
| Année 10 | 141 733,33 € | 31 041,71 € | 789 896,27 € |
| Année 11 | 146 891,43 € | 25 883,61 € | 643 004,84 € |
| Année 12 | 152 237,31 € | 20 537,73 € | 490 767,53 € |
| Année 13 | 157 777,73 € | 14 997,31 € | 332 989,80 € |
| Année 14 | 163 519,78 € | 9 255,26 € | 169 470,02 € |
| Année 15 | 169 470,02 € | 3 304,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 003 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 036 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.