Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 555,11 € | 10 555,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 985 € / mois | 30 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 240 € | 2 217 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 325 € | 2 104 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 053 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 536,53 € | 76 124,79 € | 2 002 463,47 € |
| Année 2 | 52 464,58 € | 74 196,74 € | 1 949 998,89 € |
| Année 3 | 54 466,18 € | 72 195,14 € | 1 895 532,71 € |
| Année 4 | 56 544,11 € | 70 117,21 € | 1 838 988,60 € |
| Année 5 | 58 701,36 € | 67 959,96 € | 1 780 287,24 € |
| Année 6 | 60 940,90 € | 65 720,42 € | 1 719 346,34 € |
| Année 7 | 63 265,86 € | 63 395,46 € | 1 656 080,48 € |
| Année 8 | 65 679,54 € | 60 981,78 € | 1 590 400,94 € |
| Année 9 | 68 185,30 € | 58 476,02 € | 1 522 215,64 € |
| Année 10 | 70 786,65 € | 55 874,67 € | 1 451 428,99 € |
| Année 11 | 73 487,24 € | 53 174,08 € | 1 377 941,75 € |
| Année 12 | 76 290,89 € | 50 370,43 € | 1 301 650,86 € |
| Année 13 | 79 201,48 € | 47 459,84 € | 1 222 449,38 € |
| Année 14 | 82 223,12 € | 44 438,20 € | 1 140 226,26 € |
| Année 15 | 85 360,04 € | 41 301,28 € | 1 054 866,22 € |
| Année 16 | 88 616,63 € | 38 044,69 € | 966 249,59 € |
| Année 17 | 91 997,48 € | 34 663,84 € | 874 252,11 € |
| Année 18 | 95 507,29 € | 31 154,03 € | 778 744,82 € |
| Année 19 | 99 151,04 € | 27 510,28 € | 679 593,78 € |
| Année 20 | 102 933,78 € | 23 727,54 € | 576 660,00 € |
| Année 21 | 106 860,81 € | 19 800,51 € | 469 799,19 € |
| Année 22 | 110 937,70 € | 15 723,62 € | 358 861,49 € |
| Année 23 | 115 170,12 € | 11 491,20 € | 243 691,37 € |
| Année 24 | 119 564,01 € | 7 097,31 € | 124 127,36 € |
| Année 25 | 124 127,36 € | 2 535,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 636 € pour cette enveloppe de financement.