Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 040,98 € | 10 040,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 427 € / mois | 28 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 240 € | 2 109 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 825 € | 2 001 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 953 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 074,96 € | 72 416,80 € | 1 904 925,04 € |
| Année 2 | 49 909,07 € | 70 582,69 € | 1 855 015,97 € |
| Année 3 | 51 813,18 € | 68 678,58 € | 1 803 202,79 € |
| Année 4 | 53 789,92 € | 66 701,84 € | 1 749 412,87 € |
| Année 5 | 55 842,07 € | 64 649,69 € | 1 693 570,80 € |
| Année 6 | 57 972,54 € | 62 519,22 € | 1 635 598,26 € |
| Année 7 | 60 184,26 € | 60 307,50 € | 1 575 414,00 € |
| Année 8 | 62 480,34 € | 58 011,42 € | 1 512 933,66 € |
| Année 9 | 64 864,06 € | 55 627,70 € | 1 448 069,60 € |
| Année 10 | 67 338,70 € | 53 153,06 € | 1 380 730,90 € |
| Année 11 | 69 907,78 € | 50 583,98 € | 1 310 823,12 € |
| Année 12 | 72 574,83 € | 47 916,93 € | 1 238 248,29 € |
| Année 13 | 75 343,67 € | 45 148,09 € | 1 162 904,62 € |
| Année 14 | 78 218,12 € | 42 273,64 € | 1 084 686,50 € |
| Année 15 | 81 202,25 € | 39 289,51 € | 1 003 484,25 € |
| Année 16 | 84 300,22 € | 36 191,54 € | 919 184,03 € |
| Année 17 | 87 516,37 € | 32 975,39 € | 831 667,66 € |
| Année 18 | 90 855,24 € | 29 636,52 € | 740 812,42 € |
| Année 19 | 94 321,49 € | 26 170,27 € | 646 490,93 € |
| Année 20 | 97 919,98 € | 22 571,78 € | 548 570,95 € |
| Année 21 | 101 655,75 € | 18 836,01 € | 446 915,20 € |
| Année 22 | 105 534,04 € | 14 957,72 € | 341 381,16 € |
| Année 23 | 109 560,30 € | 10 931,46 € | 231 820,86 € |
| Année 24 | 113 740,18 € | 6 751,58 € | 118 080,68 € |
| Année 25 | 118 080,68 € | 2 412,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.