Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 390,62 € | 15 390,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 638 € / mois | 43 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 240 € | 1 974 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 700 € | 1 873 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 828 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 261,80 € | 58 425,64 € | 1 701 738,20 € |
| Année 2 | 130 492,03 € | 54 195,41 € | 1 571 246,17 € |
| Année 3 | 134 863,97 € | 49 823,47 € | 1 436 382,20 € |
| Année 4 | 139 382,45 € | 45 304,99 € | 1 296 999,75 € |
| Année 5 | 144 052,28 € | 40 635,16 € | 1 152 947,47 € |
| Année 6 | 148 878,57 € | 35 808,87 € | 1 004 068,90 € |
| Année 7 | 153 866,55 € | 30 820,89 € | 850 202,35 € |
| Année 8 | 159 021,66 € | 25 665,78 € | 691 180,69 € |
| Année 9 | 164 349,46 € | 20 337,98 € | 526 831,23 € |
| Année 10 | 169 855,77 € | 14 831,67 € | 356 975,46 € |
| Année 11 | 175 546,60 € | 9 140,84 € | 181 428,86 € |
| Année 12 | 181 428,86 € | 3 259,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 936 € pour cette enveloppe de financement.