Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 190 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 369,35 € | 1 369,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 150 € / mois | 3 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 240 € | 205 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 763 € | 195 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 771,60 € | 6 660,60 € | 180 728,40 € |
| Année 2 | 10 127,23 € | 6 304,97 € | 170 601,17 € |
| Année 3 | 10 495,79 € | 5 936,41 € | 160 105,38 € |
| Année 4 | 10 877,75 € | 5 554,45 € | 149 227,63 € |
| Année 5 | 11 273,64 € | 5 158,56 € | 137 953,99 € |
| Année 6 | 11 683,93 € | 4 748,27 € | 126 270,06 € |
| Année 7 | 12 109,15 € | 4 323,05 € | 114 160,91 € |
| Année 8 | 12 549,83 € | 3 882,37 € | 101 611,08 € |
| Année 9 | 13 006,56 € | 3 425,64 € | 88 604,52 € |
| Année 10 | 13 479,91 € | 2 952,29 € | 75 124,61 € |
| Année 11 | 13 970,50 € | 2 461,70 € | 61 154,11 € |
| Année 12 | 14 478,93 € | 1 953,27 € | 46 675,18 € |
| Année 13 | 15 005,86 € | 1 426,34 € | 31 669,32 € |
| Année 14 | 15 551,97 € | 880,23 € | 16 117,35 € |
| Année 15 | 16 117,35 € | 314,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 190 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 912 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.