Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 979,42 € | 979,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 968 € / mois | 2 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 240 € | 205 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 763 € | 195 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 689,36 € | 7 063,68 € | 185 810,64 € |
| Année 2 | 4 868,26 € | 6 884,78 € | 180 942,38 € |
| Année 3 | 5 053,99 € | 6 699,05 € | 175 888,39 € |
| Année 4 | 5 246,81 € | 6 506,23 € | 170 641,58 € |
| Année 5 | 5 446,98 € | 6 306,06 € | 165 194,60 € |
| Année 6 | 5 654,77 € | 6 098,27 € | 159 539,83 € |
| Année 7 | 5 870,52 € | 5 882,52 € | 153 669,31 € |
| Année 8 | 6 094,47 € | 5 658,57 € | 147 574,84 € |
| Année 9 | 6 326,99 € | 5 426,05 € | 141 247,85 € |
| Année 10 | 6 568,38 € | 5 184,66 € | 134 679,47 € |
| Année 11 | 6 818,96 € | 4 934,08 € | 127 860,51 € |
| Année 12 | 7 079,12 € | 4 673,92 € | 120 781,39 € |
| Année 13 | 7 349,20 € | 4 403,84 € | 113 432,19 € |
| Année 14 | 7 629,57 € | 4 123,47 € | 105 802,62 € |
| Année 15 | 7 920,65 € | 3 832,39 € | 97 881,97 € |
| Année 16 | 8 222,85 € | 3 530,19 € | 89 659,12 € |
| Année 17 | 8 536,57 € | 3 216,47 € | 81 122,55 € |
| Année 18 | 8 862,25 € | 2 890,79 € | 72 260,30 € |
| Année 19 | 9 200,34 € | 2 552,70 € | 63 059,96 € |
| Année 20 | 9 551,34 € | 2 201,70 € | 53 508,62 € |
| Année 21 | 9 915,75 € | 1 837,29 € | 43 592,87 € |
| Année 22 | 10 294,04 € | 1 459,00 € | 33 298,83 € |
| Année 23 | 10 686,76 € | 1 066,28 € | 22 612,07 € |
| Année 24 | 11 094,50 € | 658,54 € | 11 517,57 € |
| Année 25 | 11 517,57 € | 235,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 190 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 286 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.