Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 913 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 106,27 € | 16 106,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 807 € / mois | 46 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 040 € | 2 066 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 825 € | 1 960 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 913 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 132,87 € | 61 142,37 € | 1 780 867,13 € |
| Année 2 | 136 559,81 € | 56 715,43 € | 1 644 307,32 € |
| Année 3 | 141 135,06 € | 52 140,18 € | 1 503 172,26 € |
| Année 4 | 145 863,64 € | 47 411,60 € | 1 357 308,62 € |
| Année 5 | 150 750,60 € | 42 524,64 € | 1 206 558,02 € |
| Année 6 | 155 801,31 € | 37 473,93 € | 1 050 756,71 € |
| Année 7 | 161 021,22 € | 32 254,02 € | 889 735,49 € |
| Année 8 | 166 416,03 € | 26 859,21 € | 723 319,46 € |
| Année 9 | 171 991,58 € | 21 283,66 € | 551 327,88 € |
| Année 10 | 177 753,96 € | 15 521,28 € | 373 573,92 € |
| Année 11 | 183 709,38 € | 9 565,86 € | 189 864,54 € |
| Année 12 | 189 864,54 € | 3 410,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 913 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 956 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.