Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 114,69 € | 16 114,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 832 € / mois | 46 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 120 € | 2 067 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 850 € | 1 961 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 914 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 201,95 € | 61 174,33 € | 1 781 798,05 € |
| Année 2 | 136 631,21 € | 56 745,07 € | 1 645 166,84 € |
| Année 3 | 141 208,85 € | 52 167,43 € | 1 503 957,99 € |
| Année 4 | 145 939,88 € | 47 436,40 € | 1 358 018,11 € |
| Année 5 | 150 829,40 € | 42 546,88 € | 1 207 188,71 € |
| Année 6 | 155 882,74 € | 37 493,54 € | 1 051 305,97 € |
| Année 7 | 161 105,40 € | 32 270,88 € | 890 200,57 € |
| Année 8 | 166 503,03 € | 26 873,25 € | 723 697,54 € |
| Année 9 | 172 081,49 € | 21 294,79 € | 551 616,05 € |
| Année 10 | 177 846,87 € | 15 529,41 € | 373 769,18 € |
| Année 11 | 183 805,41 € | 9 570,87 € | 189 963,77 € |
| Année 12 | 189 963,77 € | 3 412,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.