Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 926 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 215,72 € | 16 215,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 139 € / mois | 46 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 080 € | 2 080 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 150 € | 1 974 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 926 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 926 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 030,77 € | 61 557,87 € | 1 792 969,23 € |
| Année 2 | 137 487,77 € | 57 100,87 € | 1 655 481,46 € |
| Année 3 | 142 094,14 € | 52 494,50 € | 1 513 387,32 € |
| Année 4 | 146 854,82 € | 47 733,82 € | 1 366 532,50 € |
| Année 5 | 151 775,01 € | 42 813,63 € | 1 214 757,49 € |
| Année 6 | 156 860,04 € | 37 728,60 € | 1 057 897,45 € |
| Année 7 | 162 115,42 € | 32 473,22 € | 895 782,03 € |
| Année 8 | 167 546,91 € | 27 041,73 € | 728 235,12 € |
| Année 9 | 173 160,34 € | 21 428,30 € | 555 074,78 € |
| Année 10 | 178 961,87 € | 15 626,77 € | 376 112,91 € |
| Année 11 | 184 957,75 € | 9 630,89 € | 191 155,16 € |
| Année 12 | 191 155,16 € | 3 434,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 926 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 112 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.