Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 955 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 464,10 € | 16 464,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 891 € / mois | 47 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 440 € | 2 111 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 888 € | 2 004 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 955 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 068,43 € | 62 500,77 € | 1 820 431,57 € |
| Année 2 | 139 593,75 € | 57 975,45 € | 1 680 837,82 € |
| Année 3 | 144 270,68 € | 53 298,52 € | 1 536 567,14 € |
| Année 4 | 149 104,27 € | 48 464,93 € | 1 387 462,87 € |
| Année 5 | 154 099,83 € | 43 469,37 € | 1 233 363,04 € |
| Année 6 | 159 262,73 € | 38 306,47 € | 1 074 100,31 € |
| Année 7 | 164 598,63 € | 32 970,57 € | 909 501,68 € |
| Année 8 | 170 113,31 € | 27 455,89 € | 739 388,37 € |
| Année 9 | 175 812,74 € | 21 756,46 € | 563 575,63 € |
| Année 10 | 181 703,12 € | 15 866,08 € | 381 872,51 € |
| Année 11 | 187 790,85 € | 9 778,35 € | 194 081,66 € |
| Année 12 | 194 081,66 € | 3 486,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 955 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.