Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 982 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 691,42 € | 16 691,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 580 € / mois | 47 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 600 € | 2 141 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 563 € | 2 032 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 982 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 933,33 € | 63 363,71 € | 1 845 566,67 € |
| Année 2 | 141 521,12 € | 58 775,92 € | 1 704 045,55 € |
| Année 3 | 146 262,60 € | 54 034,44 € | 1 557 782,95 € |
| Année 4 | 151 162,93 € | 49 134,11 € | 1 406 620,02 € |
| Année 5 | 156 227,47 € | 44 069,57 € | 1 250 392,55 € |
| Année 6 | 161 461,66 € | 38 835,38 € | 1 088 930,89 € |
| Année 7 | 166 871,24 € | 33 425,80 € | 922 059,65 € |
| Année 8 | 172 462,03 € | 27 835,01 € | 749 597,62 € |
| Année 9 | 178 240,17 € | 22 056,87 € | 571 357,45 € |
| Année 10 | 184 211,87 € | 16 085,17 € | 387 145,58 € |
| Année 11 | 190 383,65 € | 9 913,39 € | 196 761,93 € |
| Année 12 | 196 761,93 € | 3 534,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 982 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 563 € (2,5%).