Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 800,87 € | 16 800,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 912 € / mois | 48 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 640 € | 2 155 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 888 € | 2 045 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 995 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 831,24 € | 63 779,20 € | 1 857 668,76 € |
| Année 2 | 142 449,10 € | 59 161,34 € | 1 715 219,66 € |
| Année 3 | 147 221,69 € | 54 388,75 € | 1 567 997,97 € |
| Année 4 | 152 154,14 € | 49 456,30 € | 1 415 843,83 € |
| Année 5 | 157 251,88 € | 44 358,56 € | 1 258 591,95 € |
| Année 6 | 162 520,42 € | 39 090,02 € | 1 096 071,53 € |
| Année 7 | 167 965,44 € | 33 645,00 € | 928 106,09 € |
| Année 8 | 173 592,90 € | 28 017,54 € | 754 513,19 € |
| Année 9 | 179 408,91 € | 22 201,53 € | 575 104,28 € |
| Année 10 | 185 419,78 € | 16 190,66 € | 389 684,50 € |
| Année 11 | 191 632,03 € | 9 978,41 € | 198 052,47 € |
| Année 12 | 198 052,47 € | 3 558,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 946 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.