Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 001 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 847,18 € | 16 847,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 052 € / mois | 48 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 080 € | 2 161 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 025 € | 2 051 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 001 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 211,16 € | 63 955,00 € | 1 862 788,84 € |
| Année 2 | 142 841,73 € | 59 324,43 € | 1 719 947,11 € |
| Année 3 | 147 627,51 € | 54 538,65 € | 1 572 319,60 € |
| Année 4 | 152 573,55 € | 49 592,61 € | 1 419 746,05 € |
| Année 5 | 157 685,33 € | 44 480,83 € | 1 262 060,72 € |
| Année 6 | 162 968,36 € | 39 197,80 € | 1 099 092,36 € |
| Année 7 | 168 428,43 € | 33 737,73 € | 930 663,93 € |
| Année 8 | 174 071,41 € | 28 094,75 € | 756 592,52 € |
| Année 9 | 179 903,45 € | 22 262,71 € | 576 689,07 € |
| Année 10 | 185 930,89 € | 16 235,27 € | 390 758,18 € |
| Année 11 | 192 160,27 € | 10 005,89 € | 198 597,91 € |
| Année 12 | 198 597,91 € | 3 567,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 001 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 135 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.