Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 034 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 125,02 € | 17 125,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 894 € / mois | 48 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 720 € | 2 196 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 850 € | 2 084 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 034 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 490,50 € | 65 009,74 € | 1 893 509,50 € |
| Année 2 | 145 197,47 € | 60 302,77 € | 1 748 312,03 € |
| Année 3 | 150 062,13 € | 55 438,11 € | 1 598 249,90 € |
| Année 4 | 155 089,75 € | 50 410,49 € | 1 443 160,15 € |
| Année 5 | 160 285,87 € | 45 214,37 € | 1 282 874,28 € |
| Année 6 | 165 656,04 € | 39 844,20 € | 1 117 218,24 € |
| Année 7 | 171 206,13 € | 34 294,11 € | 946 012,11 € |
| Année 8 | 176 942,19 € | 28 558,05 € | 769 069,92 € |
| Année 9 | 182 870,40 € | 22 629,84 € | 586 199,52 € |
| Année 10 | 188 997,23 € | 16 503,01 € | 397 202,29 € |
| Année 11 | 195 329,34 € | 10 170,90 € | 201 872,95 € |
| Année 12 | 201 872,95 € | 3 626,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 034 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 929 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.