Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 137,65 € | 17 137,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 932 € / mois | 48 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 840 € | 2 198 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 888 € | 2 086 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 035 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 594,12 € | 65 057,68 € | 1 894 905,88 € |
| Année 2 | 145 304,55 € | 60 347,25 € | 1 749 601,33 € |
| Année 3 | 150 172,80 € | 55 479,00 € | 1 599 428,53 € |
| Année 4 | 155 204,15 € | 50 447,65 € | 1 444 224,38 € |
| Année 5 | 160 404,07 € | 45 247,73 € | 1 283 820,31 € |
| Année 6 | 165 778,20 € | 39 873,60 € | 1 118 042,11 € |
| Année 7 | 171 332,41 € | 34 319,39 € | 946 709,70 € |
| Année 8 | 177 072,69 € | 28 579,11 € | 769 637,01 € |
| Année 9 | 183 005,27 € | 22 646,53 € | 586 631,74 € |
| Année 10 | 189 136,62 € | 16 515,18 € | 397 495,12 € |
| Année 11 | 195 473,40 € | 10 178,40 € | 202 021,72 € |
| Année 12 | 202 021,72 € | 3 629,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 965 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.