Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 979,58 € | 17 979,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 484 € / mois | 51 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 840 € | 2 306 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 388 € | 2 188 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 135 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 501,14 € | 68 253,82 € | 1 987 998,86 € |
| Année 2 | 152 442,99 € | 63 311,97 € | 1 835 555,87 € |
| Année 3 | 157 550,37 € | 58 204,59 € | 1 678 005,50 € |
| Année 4 | 162 828,90 € | 52 926,06 € | 1 515 176,60 € |
| Année 5 | 168 284,29 € | 47 470,67 € | 1 346 892,31 € |
| Année 6 | 173 922,44 € | 41 832,52 € | 1 172 969,87 € |
| Année 7 | 179 749,49 € | 36 005,47 € | 993 220,38 € |
| Année 8 | 185 771,78 € | 29 983,18 € | 807 448,60 € |
| Année 9 | 191 995,81 € | 23 759,15 € | 615 452,79 € |
| Année 10 | 198 428,38 € | 17 326,58 € | 417 024,41 € |
| Année 11 | 205 076,48 € | 10 678,48 € | 211 947,93 € |
| Année 12 | 211 947,93 € | 3 807,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 370 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.