Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 400,55 € | 18 400,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 759 € / mois | 52 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 840 € | 2 360 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 638 € | 2 240 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 185 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 954,70 € | 69 851,90 € | 2 034 545,30 € |
| Année 2 | 156 012,26 € | 64 794,34 € | 1 878 533,04 € |
| Année 3 | 161 239,23 € | 59 567,37 € | 1 717 293,81 € |
| Année 4 | 166 641,37 € | 54 165,23 € | 1 550 652,44 € |
| Année 5 | 172 224,46 € | 48 582,14 € | 1 378 427,98 € |
| Année 6 | 177 994,63 € | 42 811,97 € | 1 200 433,35 € |
| Année 7 | 183 958,12 € | 36 848,48 € | 1 016 475,23 € |
| Année 8 | 190 121,40 € | 30 685,20 € | 826 353,83 € |
| Année 9 | 196 491,19 € | 24 315,41 € | 629 862,64 € |
| Année 10 | 203 074,35 € | 17 732,25 € | 426 788,29 € |
| Année 11 | 209 878,12 € | 10 928,48 € | 216 910,17 € |
| Année 12 | 216 910,17 € | 3 896,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 573 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.