Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 238,68 € | 17 238,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 238 € / mois | 49 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 800 € | 2 211 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 188 € | 2 098 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 047 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 422,97 € | 65 441,19 € | 1 906 077,03 € |
| Année 2 | 146 161,16 € | 60 703,00 € | 1 759 915,87 € |
| Année 3 | 151 058,10 € | 55 806,06 € | 1 608 857,77 € |
| Année 4 | 156 119,11 € | 50 745,05 € | 1 452 738,66 € |
| Année 5 | 161 349,68 € | 45 514,48 € | 1 291 388,98 € |
| Année 6 | 166 755,49 € | 40 108,67 € | 1 124 633,49 € |
| Année 7 | 172 342,44 € | 34 521,72 € | 952 291,05 € |
| Année 8 | 178 116,53 € | 28 747,63 € | 774 174,52 € |
| Année 9 | 184 084,11 € | 22 780,05 € | 590 090,41 € |
| Année 10 | 190 251,61 € | 16 612,55 € | 399 838,80 € |
| Année 11 | 196 625,76 € | 10 238,40 € | 203 213,04 € |
| Année 12 | 203 213,04 € | 3 650,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 253 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 188 € (2,5%).