Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 632 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 176 070,48 € | 176 070,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 533 547 € / mois | 503 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 650 600 € | 22 283 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 813 € | 21 148 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 632 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 405 107,63 € | 707 738,13 € | 19 227 392,37 € |
| Année 2 | 1 455 663,47 € | 657 182,29 € | 17 771 728,90 € |
| Année 3 | 1 508 038,32 € | 604 807,44 € | 16 263 690,58 € |
| Année 4 | 1 562 297,62 € | 550 548,14 € | 14 701 392,96 € |
| Année 5 | 1 618 509,17 € | 494 336,59 € | 13 082 883,79 € |
| Année 6 | 1 676 743,21 € | 436 102,55 € | 11 406 140,58 € |
| Année 7 | 1 737 072,53 € | 375 773,23 € | 9 669 068,05 € |
| Année 8 | 1 799 572,47 € | 313 273,29 € | 7 869 495,58 € |
| Année 9 | 1 864 321,18 € | 248 524,58 € | 6 005 174,40 € |
| Année 10 | 1 931 399,55 € | 181 446,21 € | 4 073 774,85 € |
| Année 11 | 2 000 891,39 € | 111 954,37 € | 2 072 883,46 € |
| Année 12 | 2 072 883,46 € | 39 962,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 632 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 503 059 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 590 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.