Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 084 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 550,20 € | 17 550,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 182 € / mois | 50 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 760 € | 2 251 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 113 € | 2 136 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 084 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 978,60 € | 66 623,80 € | 1 940 521,40 € |
| Année 2 | 148 802,42 € | 61 799,98 € | 1 791 718,98 € |
| Année 3 | 153 787,88 € | 56 814,52 € | 1 637 931,10 € |
| Année 4 | 158 940,34 € | 51 662,06 € | 1 478 990,76 € |
| Année 5 | 164 265,43 € | 46 336,97 € | 1 314 725,33 € |
| Année 6 | 169 768,94 € | 40 833,46 € | 1 144 956,39 € |
| Année 7 | 175 456,83 € | 35 145,57 € | 969 499,56 € |
| Année 8 | 181 335,31 € | 29 267,09 € | 788 164,25 € |
| Année 9 | 187 410,72 € | 23 191,68 € | 600 753,53 € |
| Année 10 | 193 689,66 € | 16 912,74 € | 407 063,87 € |
| Année 11 | 200 178,98 € | 10 423,42 € | 206 884,89 € |
| Année 12 | 206 884,89 € | 3 716,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 084 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.